Воронежцы могут установить самозапрет на кредиты

С 1 марта через Госуслуги можно добровольно отказаться от возможности заключать договоры кредита или займа. Это поможет людям защитить себя от ситуации, когда мошенники оформляют кредит на их имя.

Для «включения» механизма нужно будет зафиксировать специальный запрет в своей кредитной истории.

Ограничение может быть разным: по виду кредитора (банк или микрофинансовая организация), по способу обращения за кредитом или займом (в офисе и дистанционно или только дистанционно). Есть также вариант полного отказа от любых видов кредитования.

Человек сможет отменить самозапрет, если действительно захочет получить ссуду. Для этого нужно подать заявление через Госуслуги и заверить его усиленной электронной подписью (её можно бесплатно оформить в приложении «Госключ»). Это дополнительная защита от мошенников.

Запрет снимут через день после внесения в состав кредитной истории гражданина соответствующей информации. Эта пауза поможет людям принять более взвешенное решение.

Банки и микрофинансовые организации перед выдачей потребительских кредитов и займов должны будут проверять, есть ли в кредитной истории человека сведения о самозапрете. Если ограничение установлено, заявку обязаны отклонить. Если, несмотря на действующий запрет, ссуду предоставят, с человека не смогут потребовать погашать долг.

Самозапрет не распространяется на ипотеку, образовательные и автокредиты, потому что там риск мошенничества минимален. Процесс оформления таких ссуд занимает более длительное время, и банки проводят тщательную проверку.

«По данным банковской отчётности, в прошлом году киберпреступники похитили у жителей нашей страны 27,5 млрд рублей. По оценкам Банка России, около 40% украденного — это кредиты, которые люди взяли под влиянием мошенников. Жертвы обмана перевели деньги на их счета, оставшись с долгами, которые вынуждены выплачивать. Причём ущерб от кредитного мошенничества растёт. Для сравнения, по итогам 2023 года на его долю приходилось 25% от объёма хищений. Важно было принять меры, чтобы защитить людей от таких ситуаций, и мы надеемся, что механизм самозапретов станет действенным шагом. Призываем всех воронежцев обязательно установить себе ограничения и снимать их, только когда вам понадобятся заёмные деньги. А в остальное время пусть лучше самозапрет будет постоянно включён», — отметил Сергей Гуркин, заместитель управляющего воронежским отделением Банка России.

Погашать действующие ссуды, чтобы установить ограничения, не нужно. То же касается и кредитных карт. Если они уже выданы, на лимиты по ним запрет распространяться не будут.

Кредитную историю и кредитный рейтинг самоограничения не ухудшит.

«Ещё одно новшество, направленное на защиту людей от кредитного мошенничества — закон о так называемом периоде охлаждения на кредиты. Как и в случае с самозапретом, это была инициатива Банка России, которую Госдума закрепила на законодательном уровне. С 1 сентября 2025 года банки должны будут выдерживать паузу между заключением кредитного договора и зачислением денег на счёт клиента. Для ссуд от 50 до 200 тысяч рублей она составит 4 часа, для кредитов от 200 тысяч рублей — не менее 48 часов, то есть двух суток. В течение этого времени от денег можно будет отказаться. Таким образом, если человек возьмёт кредит под воздействием мошенников, у него будет время во всём разобраться. Как показывает статистика, большинство жертв обмана осознают, что произошло, в промежуток от нескольких часов до пары дней, так что, надеемся, эта мера будет эффективной», — прокомментировал Сергей Гуркин.