Рынок ипотеки в Воронежской области охладила отмена безадресных льготных программ

По данным воронежского отделения Банка России, с января по сентябрь 2024 года в регионе оформили 15 тысяч ипотечных кредитов на общую сумму 50 млрд рублей.

По сравнению с тем же периодом прошлого года выдачи снизились на 28% по количеству и на 27% по объему. Задолженность по ипотеке к 1 октября приблизилась к 236 млрд рублей, увеличившись за год на 15%. На нее приходится чуть больше половины розничных кредитов в Воронежской области.

Средняя сумма ипотеки по итогам 9 месяцев составила более 3,3 млн рублей, оставшись примерно на том же уровне, что и год назад. А вот средний срок ипотечного кредита вырос с 24 до 25 лет.

В июне перед завершением безадресных льготных программ был зафиксирован пик выдач — жители региона оформили 3 тысячи ссуд на сумму 10,5 млрд рублей. После этого ипотечное кредитование стало снижаться.

В третьем квартале в регионе провели чуть более 4 тысяч ипотечных сделок на сумму 13,6 млрд рублей. Эти показатели вдвое меньше по сравнению с тем же периодом прошлого года.

Ситуация в Воронежской области соответствует общероссийскому тренду.

Как отмечается в аналитическом докладе Банка России «Региональная экономика», в третьем  квартале рост спроса на рынке недвижимости замедлился после завершения безадресной льготной ипотеки и роста ставок по рыночным программам. Выдачи ипотечных кредитов снизились.

Для стимулирования спроса застройщики и банки использовали собственные программы: рассрочку платежа, траншевую и комбинированную ипотеки, программы субсидирования ипотеки от застройщика. Подобные инструменты зачастую ведут к завышению цен и росту рисков для покупателей, при этом их влияние на спрос невелико. По оценкам отдельных застройщиков, на такие программы приходится до 10% от общего объема продаж. С января 2025 года использование подобных инструментов будет значительно ограничено из-за вступления в силу ипотечного стандарта.

Запуск новых проектов многоквартирных домов в третьем квартале замедлился. Однако из-за большого объема запусков в 2023 году объем строящихся домов на начало октября был высоким.

«Недостатка предложения в ближайшие годы не ожидается. Площадь запущенных новых проектов значимо превышает объемы их ввода, что свидетельствует о больших запасах строящегося жилья. По данным на сентябрь 2024 года, жилая площадь новых проектов за последние 12 месяцев в 1,4 раза превысила объемы ввода. Показатель находится на исторически высоком уровне. По оценкам ДОМ.РФ, запасов строящегося жилья достаточно для поддержания объемов текущих вводов до 2027 года. Поэтому планы отдельных строительных организаций по корректировке запуска новых проектов не приведут к дефициту предложения», — отмечают аналитики Банка России.

По информации ООО «Домклик», из-за завершения действия программы безадресной льготной ипотеки, ужесточения условий «Семейной» и «ИТ-ипотеки» рост цен в сентябре в целом по стране замедлился до 15,9%. Причем в ЦФО, наряду с регионами юга России, темпы роста снизились существеннее всего.

На вторичном рынке из-за уменьшения доступности рыночной ипотеки рост цен по стране замедлился с 13,8% в марте до 8,1% в сентябре.

«Льготные программы перераспределили спрос по времени. Теперь объемы будут возвращаться на те уровни, где были бы, если бы не было льготной ипотеки. А подрядчики могут перенаправить свои ресурсы на строительство других, более востребованных объектов — например, индивидуального жилья или коммерческой недвижимости», — прокомментировал Максим Коршунов, начальник экономического отдела воронежского отделения Банка России.